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上半年居民存款少增3756亿元利率市场化改革照亮百姓钱途

发布时间:2021-01-21 17:02:24 阅读: 来源:啤酒厂家

上半年居民存款少增3756亿元 利率市场化改革照亮百姓“钱途”

中国人民银行14日发布数据显示,上半年居民存款增加11.09万亿元,相比去年同期同比增幅减少,其中住户存款增幅相比去年同期少增近1万亿元。

中国人民银行14日发布数据显示,上半年居民存款增加11.09万亿元,相比去年同期同比增幅减少,其中住户存款增幅相比去年同期少增近1万亿元。银行面对居民存款持续搬家,利率市场化步伐加快。  居民存款加快分流银行储蓄又添竞争对手

中国人民银行14日发布上半年金融统计数据报告显示,上半年居民存款增加11.09万亿元,同比少增3756亿元,其中,住户存款增加3.08万亿元。而在去年同期,住户存款增加4.05万亿元,同比少增近1万亿元。  随着6月份大额存单推向市场,普通银行储蓄除了理财产品、“宝宝军团”外又添新竞争者。大额存单属于一般性存款性质,个人门槛30万元,可以提前支取也可以办理质押,不过由于利率偏低,目前市场声势较小。以工商银行为例,大额存单发行利率为央行存款基准利率的1.4倍。由于今年上半年接连降息,目前一年期大额存单利率最高也仅为2.8%。  “大额存单的收益率相比信托、基金和银行理财竞争力并不强。”银率网分析师闫杰表示,但是由于属于一般性存款可以提前支取,也可以用于办理质押,所以还是会吸引对于流动性要求较高,风险偏好较低的稳健型投资者。  在浙商证券研究员刘志平看来,大额存单的发行是存款利率市场化的关键一步,预示着存款利率市场化的基本完成。“因为占银行存款55%的定期存款的利率市场化了,而占活期存款80%以上的企业存款也完全可以选择大额存单的存款形式。”  宏信证券研究员徐伟预计,大额存单对定期存款和银行理财产品带来有一定的替代作用,但目前利率水平定的不高,短期影响并不明显。  收益稳定规模上升银行储蓄遭理财产品、宝宝军团夹击  互联网金融理财产品如宝宝类产品、P2P网贷等尽管不再如此前那样风光无限,但作为存款的替代功能却越来越深入百姓生活。  以余额宝为例,尽管最新7日年化收益率已经降为3.4%左右,但最新数据显示,截至今年一季度,余额宝规模为7117.24亿元,相比去年年底,规模增长22.94%。  此外平均收益率较高的P2P网贷也在分流部分百姓存款,根据网贷之家发布的数据,截至2015年6月底,P2P网贷行业总体贷款余额达2087.26亿元,与2014年年底数据相比增长了201.47%。  随着上半年接连降息降准,银行理财产品和货币基金等收益率也有所走低。但是在年中、季末等叠加因素影响下,阶段性收益也非常可观,根据银率网的统计,截至7月10日,统计的720款在发银行理财产品的平均收益率为5.01%,其中仍有12款产品的预期收益率超过6%。  “在持续降准降息之下,市场流动性比较充足,银行理财产品预期收益率难逆下跌趋势,但市场依然不乏较高收益的理财产品。”闫杰建议,投资者如果没有流动性要求,在投资理财产品前可多做比较,选择中长期、高收益的理财产品进行购买。  改革让百姓“钱途”更广阔  民生银行此前报告指出,存款增长乏力是利率市场化的必然结果,利率市场化以后,存款以不同形式存在于不同市场主体之间,并非绝对减少,只不过不同规模和信用的金融机构获得存款的成本存在差异。  而未来百姓与银行打交道时,自主选择权也会大大提高。随着存贷比限制的取消和存贷款浮动空间扩大,未来银行会根据自身各个时点的流动性,结合动态监测指标,调整存贷款利率,现在银行业几乎千篇一律的利率水平会被打破,对储户和贷款用户来说,会有更多的选择。从上半年的数据来看,伴随着金融创新和“互联网+”等风潮,金融渠道多元化、产品多样化、普惠化较为明显。  海通证券研究员姜超预计,利率市场化完成后,银行存款利率必然会下行,居民财富配置继续由不动产转向金融资产,股票和债券的投资价值愈加体现。在他看来,高收益资产会受到追捧,金融资产的时代仍将延续。

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